目次
- P-one WizとANAワイドゴールドカードでANAマイルを貯める場合の損益分岐点を調査
- ANAプラチナカードとゴールドカードの通常決済における損益分岐点
- P-one WizとANAワイドゴールドカードの損益分岐点(フライト代)
- 国内旅行だけでワイドゴールドカードの年会費をペイするのは結構困難
- 【独自検証】ANA Payを使った場合の損益分岐点(プラチナ比較あり)
- ANA Pay単独利用だけではプラチナでもP-one Wizを逆転するのは困難
- JCB STAR MEMBERSのボーナスポイントで貰えるマイルは雀の涙
- まとめ: 陸マイラーにはP-one Wizが異常な強さ
- 補足: エポスゴールドカードでANAマイルを貯めた場合の損益分岐点
P-one WizとANAワイドゴールドカードでANAマイルを貯める場合の損益分岐点を調査
年々ANAのフライトを使う機会が増えているのでANAカードの発行を考えているのですが、
ANAの航空券を購入する際に以下のクレジットカードのどちらをメインに使った方がいいのか迷っているので損益分岐点を出すにしました。
- ANA Payと組み合わせられる還元率が最低1.3%のP-one Wiz
- 常に航空機のフライト予約で2%分のマイルがもらえるANAワイドゴールドカード
大前提として、ANAは以下のような超強力な入会キャンペーンを行っていたりするので初年度は絶対にANAカードが得です。
2024年10月のキャンペーンは上記キャンペーンに比べてかなりショボくなっているので、入会時期の見極めも大事。
この記事では2年目以降にANAカードを継続して使っていくかどうかの目安だけを考えるものとします。
ANAのJCBワイドゴールドカードより還元率も年会費も高いアメックスゴールドやプラチナカードもありますが、一番現実的な損益分岐点のカードとしてワイドゴールドカードを中心に据えました。
ANAプラチナカードとゴールドカードの通常決済における損益分岐点
ANA JCBカード プレミアム(プラチナ)とANA JCBワイドゴールドで、通常決済のみを行った場合の損益分岐点を計算してみます。
- プラチナ: 年会費77,000円 / 還元率1.3% / 継続10,000マイル
- ゴールド: 年会費15,400円 / 還元率1.0% / 継続2,000マイル
1マイル=2.5円の価値とした場合、年会費の差額61,600円から継続マイルの差(8,000マイル=20,000円相当)を引くと、実質的なコスト差は41,600円。
通常還元率の差は0.3%(2.5をかけると0.75%相当)なので、
この差額を決済だけで埋めるには年間約554万円の利用が必要です。
マイルの価値を1マイル=2円と低く見積もった場合は、損益分岐点が年間760万円前後に。
年間550万円の決済は一般的には厳しい数字ですが、『プラチナカードはANA Payを利用した合計還元率が1.6%になる』という仕様を利用すればもっと現実的な数字になるのではないか？と思い、損益分岐点を検証しました。
ワイドゴールドカードの場合は1.1%
P-one WizとANAワイドゴールドカードの損益分岐点(フライト代)
まずは純粋な『フライト代(航空券の購入)』だけで比較しました。
以下の条件で計算しています。
- ANAマイルはフライトに使う場合最低2.5円程度の価値があるので1マイル=2.5円として計算
- 年会費発生時にもらえるマイルも2.5円換算(2,000マイル=5,000円相当)
- ワイドゴールドカードはフライト予約のANAマイル還元率が2%なので、2.5をかけて実質5%還元として計算
- ワイドゴールドカードはフライトマイルの獲得が25%増えるので実際にはもう少し損益分岐点が低くなる
- P-one Wizは半年利用額に応じたポケットポイントのボーナスを加算して算出
ポケットポイントはキャッシュバックに交換した時の3倍として換算
どちらのカードもフライト代はANA Pay経由でも支払えますが、条件は同じなのでカード還元率のみで比較
| フライト使用金額 | P-one Wiz | ANA JCBワイドゴールドカード |
|---|---|---|
| 年会費/継続マイル | 0円 / 0 | 15,400円 / 2,000マイル |
| 利用額 | 発生ポイント | 発生ポイント/更新ボーナス込 |
| 50,000 | 650 | 2,500 / 7,500 |
| 100,000 | 1,300 | 5,000 / 10,000 |
| 200,000 | 2,600 | 10,000 / 15,000 |
| 300,000 | 4,800 | 15,000 / 20,000 |
| 350,000 | 5,450 | 17,500 / 22,500 |
| 400,000 | 6,100 | 20,000 / 25,000 |
| 500,000 | 8,300 | 25,000 / 30,000 |
| 1,000,000 | 16,000 | 50,000 / 55,000 |
JCBワイドゴールドカードの年会費15,400円とP-one Wizの差額ですが、飛行機フライトだけで確実に年会費をペイできるであろうラインが年間フライト利用額35万円ほど。
エコノミークラスでヨーロッパ圏に1回行くプラスアルファでペイできるって感じですね。
ワイドゴールドカードのフライトマイルボーナスを加味するともう少し低い金額になりそうですが、シャルル・ド・ゴール空港へのエコノミークラスの往復(約24万円)でもらえたマイルが5,000マイル弱。
フランスへ海外旅行する際の航空会社の選択肢を比較|ANA、JAL、エールフランス
- 5,000マイルに1マイルの価値2.5をかけて12,500円
- ワイドゴールドカードの特典でフライトマイルが25%アップ→6,250マイル=15,625円
損益分岐点を考える場合にマイルボーナスの影響はそこまで大きくなさそうです。
年2回以上海外旅行に行く人などはワイドゴールドカードを使い続けるのがいいと思いますが、
そこまで航空機を使わない人は入会キャンペーンを受け取ったらワイドゴールドカードを解約するのも一つの手ですね。
一覧表の前に備考として記載しましたが、ANAのフライトは基本的にANA Payのプリペイドカードが使えるので、P-one WizとANAカードどちらを使った場合も全額ANA Payで決済すれば0.5%分のANAマイルがプラスされます。
両方のカードでANA Payが使えるため、フライト代の損益分岐点には関係がないので省略しました。
1マイル=2円の価値で計算した場合、損益分岐点は35万円よりも少し上がり、約40万円〜45万円になります。
国内旅行だけでワイドゴールドカードの年会費をペイするのは結構困難
ANAはタイムセール時の国内フライトが9,000円前後からとかなりお得なので、
国内フライトだけだと年間利用額30万円達成は結構厳しいと思います。
タイムセールのタイミング以外でも事前予約なしの国内フライトを突発で予約しまくれば片道が2万円〜4万円くらいとして最短4〜5回往復くらいでペイできそうですが、
さすがに超オトクなタイムセールやスーパーバリュー(早割)を無視するのは本末転倒ですね。
【独自検証】ANA Payを使った場合の損益分岐点(プラチナ比較あり)
陸マイラーの主戦場である『ANA Payへのチャージと日常決済』だけで年会費の元が取れるのか検証します。
1マイル=2.5円換算で各カードの『実質還元率』を正確に計算しました。
- P-one Wiz: 請求時1%オフ + ポケットポイント0.3% + ANA Pay利用0.5%(2.5円換算で1.25%) = 実質2.55%
- ANA JCB一般(+10マイル): チャージ0.1% + 利用0.5% = 0.6% = 実質1.5%
- ANA JCBワイドゴールド: チャージ0.6% + 利用0.5% = 1.1% = 実質2.75%
- ANA JCBカード プレミアム(プラチナ): チャージ1.1% + 利用0.5% = 1.6% = 実質4.0%
P-one Wizのポケットポイントは半年集計、150万円到達で頭打ち、キャッシュバック3倍換算を前提としています。以下の表の発生ポイントは、基本の『実質2.55%』に利用額に応じたボーナスポイントを加算した実際の数値を記載しているため、単純な2.55%の計算結果より高くなります。
| ANA Pay決済額 | P-one Wiz (実質2.55%+ボーナス) |
ワイドゴールド (実質2.75%) |
一般+10マイル (実質1.5%) |
プラチナ (実質4.0%) |
|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 0 | 15,400 | 7,700 | 77,000 |
| 利用額 | 発生ポイント | 更新ボーナス込 | 更新ボーナス込 | 更新ボーナス込 |
| 100,000 | 2,550 | 2,750 / 7,750 | 1,500 / 4,000 | 4,000 / 29,000 |
| 500,000 | 14,550 | 13,750 / 18,750 | 7,500 / 10,000 | 20,000 / 45,000 |
| 1,000,000 | 28,500 | 27,500 / 32,500 | 15,000 / 17,500 | 40,000 / 65,000 |
| 1,500,000 | 42,750 | 41,250 / 46,250 | 22,500 / 25,000 | 60,000 / 85,000 |
| 3,000,000 | 85,500 | 82,500 / 87,500 | 45,000 / 47,500 | 120,000 / 145,000 |
ANA Pay単独利用だけではプラチナでもP-one Wizを逆転するのは困難
更新ボーナス(ゴールド5,000円相当、プラチナ25,000円相当)を加算しても、そこから各カードの年会費を差し引くと、利用額がいくら増えようとP-one Wizの圧倒的還元額になかなか追いつけません。
例えば年間150万円をANA Payで決済した場合の『実質的なプラス額』は以下。
- P-one Wiz: +42,750円
- ワイドゴールド: 46,250円 - 年会費15,400円 = +30,850円
- プラチナ: 85,000円 - 年会費77,000円 = +8,000円
プラチナカード(実質4.0%)とP-one Wiz(実質約2.85%)の還元率の差は1.15%あります。
プラチナの実質年会費負担(年会費77,000円 - 継続ボーナス25,000円 = 52,000円)を1.15%の差で埋めるには、年間約452万円の決済が必要です。
ANA Payのチャージ上限はアカウント単位で月30万円(年間360万円)なので、
家族カードの発行や他の決済ルートを併用しない限り、ANA Pay単独のチャージ決済だけではプラチナカードであってもP-one Wizのコスパを逆転することは困難という結論になります。
1マイル=2円の価値で計算した場合、ANA Pay還元率による恩恵が目減りするため、プラチナやゴールドの損益分岐点はさらに跳ね上がります。
JCB STAR MEMBERSのボーナスポイントで貰えるマイルは雀の涙
年間100万円使うだけで1.5倍？300万円で2倍？最強じゃん！と一瞬思いましたが、
スターメンバーズのボーナスポイントはマイルへの交換レートが通常獲得ポイントの1/3以下。
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還元率で言うと0.075%増えるだけなのでかなりどうでもいい数字。
さらにボーナスポイントのマイル最低交換ポイントは500ポイント。
入会キャンペーンの調子がいい時は100万円使えばマイルが大量にもらえたりするのに、継続後の合計利用額キャンペーンはあまりにもショボい…。
まとめ: 陸マイラーにはP-one Wizが異常な強さ
今回の検証で分かった結論は以下の通り。
- 年35万円以上フライトを利用する人: 『ANAワイドゴールドカード』が必須レベルでお得
- 日常の買い物(ANA Pay)でマイルを貯めたい陸マイラー: 無理にANAカードを発行せず『P-one Wiz』を連携させるのが最強
P-one Wizの『請求時1%オフ＋0.3%ポケットポイント＋ポイント・ランクアップ+ANA Pay0.5%』という組み合わせは、数あるクレジットカードの中でも異常と言っていいレベルの高還元です。
ANAのフライトに乗る頻度が少ない場合、入会キャンペーンの恩恵を受け終わったら日常決済はP-one Wizに切り替えるのが一番賢いマイルの貯め方と言えるでしょう。
補足: エポスゴールドカードでANAマイルを貯めた場合の損益分岐点
この記事では以前、エポスゴールドカード＋選べるポイントアップショップ(3倍)の組み合わせも比較対象に含めていましたが、
2025年4月以降はポイントアップショップの還元率が2倍に改悪されたためメインの比較からは除外しました。
とは言え全く見どころがない訳ではないので以下の特徴を踏まえておまけとして記載しておきます。
- エポスゴールドカードは年間100万円利用時に10,000ポイントのボーナスが付与されるため、基本還元率0.5%と合わせると100万円利用時の還元率は1.5%
- エポスポイントはANAマイルへ交換できます。交換レートは通常より有利な『特典交換』を使うと、マイル還元率を実質0.6%まで引き上げることもできます
- 選べるポイントアップショップにはANAのフライトがある
選べるポイントアップショップに『ANA』を指定して100万円全額を決済するのは現実的ではないため、通常決済で利用した場合の『ANAマイル獲得数(1マイル=2.5円換算)』を別枠でP-one WizやANAカードと比較してみました。
ANAのフライトや、他の選べるポイントアップショップの割合が増えるほど還元率も上がる
ありえない前提ですが、全て選べるポイントアップショップの利用だけで100万円使うと還元率2.5%。
ANAマイルに交換したとして年会費無料でANAマイルが1.25%発生する優秀カードに化けます。
ANA Payは全てのカードと併用できるので割愛
| 決済金額 | P-one Wiz (実質2.55%+ボーナス) |
エポスゴールド(通常交換) (マイル還元率0.25%) |
エポスゴールド(特典交換) (マイル還元率0.6%) |
ワイドゴールド (実質2.75%) |
一般+10マイル (実質1.5%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 0 | 0 (条件達成後) |
15,400 | 7,700 | |
| 利用額 | 発生ポイント | 発生マイル価値 | 発生マイル価値 | 更新ボーナス込 | 更新ボーナス込 |
| 100,000 | 2,550 | 625 | 1,500 | 2,750 / 7,750 | 1,500 / 4,000 |
| 500,000 | 14,550 | 3,125 | 7,500 | 13,750 / 18,750 | 7,500 / 10,000 |
| 1,000,000 | 28,500 | 18,750 | 15,000 | 27,500 / 32,500 | 15,000 / 17,500 |
エポスゴールドの100万円利用時は基本ポイント5,000+ボーナス10,000=15,000ポイント。通常交換と特典交換で、マイルへの変換後に差が出ます。
これを見ると、100万円ちょうどを決済してボーナスを獲得した時でさえP-one Wizの圧倒的な還元額には届きません。
改悪前の還元率3倍の条件であっても年間フライト35万円の時点でANAワイドゴールドカードに抜かされていたため、現在マイル目的でエポスゴールドカードをメインにするのはやや厳しいと言えます。
とは言え年会費がかかるANAワイドゴールドカードや一般カード(10マイルコース)の年会費を差し引いた実質的なプラス額と比較すると100万円決済時には一般カードを逆転しており、
年会費無料のエポスゴールドカードは案外健闘している印象。
